NUEVA YORK — JPMorgan Chase Bank asumirá todos los depósitos y la mayoría de los activos del maltrecho First Republic Bank, según anunció el lunes la Corporación Federal de Garantía de Depósitos de Estados Unidos (FDIC, por sus siglas en inglés).
Las autoridades financieras estadounidenses tomaron el control del banco regional First Republic Bank y lo vendieron a JPMorgan Chase, con la esperanza de poner fin a una crisis bancaria de dos meses que ha generado temor en el sistema financiero.
First Republic, con sede en la ciudad de San Francisco, se convirtió en el segundo banco más grande en términos de activos en colapsar en la historia de Estados Unidos, tras revelar la semana pasada una pérdida de más de 100.000 millones en depósitos en el primer trimestre.
Después de que el banco no logró presentar un plan de rescate satisfactorio y sus acciones siguieron cayendo en picada, las autoridades intervinieron, solicitando la semana pasada ofertas de compradores potenciales.
Como parte del acuerdo alcanzado la madrugada del lunes, el regulador del estado de California nombró a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), una agencia a cargo de garantizar los depósitos bancarios, como el síndico de First Republic, que se venderá de inmediato a JPMorgan Chase.
JPmorgan Chase se convierte en un imperio financiero
El acuerdo significa que JPMorgan, el banco más grande de Estados Unidos, recuperará todos los depósitos del First Republic así como «casi» todos sus activos, según un comunicado de la FDIC.
La agencia federal estima que tendrá que pagar alrededor de 13.000 millones de dólares para cubrir las pérdidas del First Republic, pero las 84 sucursales del banco podrán reabrir este lunes como de costumbre.
«Nuestro gobierno nos invitó a nosotros y a otros a dar un paso al frente, y lo hicimos», dijo Jamie Dimon, director ejecutivo de JPMorgan, en un comunicado después de que se anunciara el acuerdo.
«Esperemos que esto ayude a estabilizar todo», señaló Dimon en una conferencia telefónica con periodistas antes de que abriera el mercado de valores de Estados Unidos.
Las autoridades reguladoras de California cerraron First Republic y nombraron a la agencia federal como su receptor, indicó la FDIC. JPMorgan Chase asumiría “todos los depósitos y prácticamente todos los activos de First Republic Bank”, señaló el comunicado.
Las 84 sucursales de First Republic Bank en ocho estados reabrieron el lunes como oficinas de JPMorgan Chase
Las autoridades buscaron una forma de resolver la situación antes de que abrieran los mercados en Estados Unidos el lunes. First Republic, con sede en San Francisco, había tenido problemas desde el colapso de Silicon Valley Bank y Signature Bank a principios de marzo. Eso añadía las preocupaciones de que el banco pudiera no sobrevivir mucho más como entidad independiente.
La FDIC, el regulador encargado de garantizar los depósitos bancarios, informó que adoptó la medida para resguardar las cuentas.
«Para proteger a los depositantes, la FDIC va a entrar en un acuerdo de compra y toma de posesión con JPMorgan Chase Bank, National Association, Columbus, Ohio, para asumir todos los depósitos y de forma sustancial todos los activos de First Republic Bank», dijo el regulador en un comunicado.
El efecto dominó
El embargo y venta del First Republic por parte del gobierno se produce dos meses después de la liquidación de Silvergate Bank, uno de los bancos favoritos entre las criptomonedas, y la rápida desaparición del Silicon Valley Bank (SVB), después de que asumiera un riesgo excesivo de tasa de interés.
Signature Bank, con sede en Nueva York, también cerró unos días después que el SVB.
Los colapsos provocaron un efecto de bola de nieve cuando los inversionistas preocupados buscaron señales de debilidad en el sector bancario en general en Estados Unidos y Europa.
El gigante bancario suizo Credit Suisse se convirtió en la víctima de más alto perfil de las turbulencias cuando los reguladores lo presionaron para que se fusionara con su rival, UBS.
Para evitar otro colapso bancario, las autoridades llegaron a un acuerdo con 11 bancos importantes en marzo para extender un salvavidas de 30.000 millones de dólares al First Republic.
Pero esto no fue suficiente para tranquilizar a los inversores.
Al cierre del mercado el viernes, First Republic tenía un valor de solo 654 millones de dólares, por debajo de los más de 20.000 millones a principios de año y de los 40.000 millones en su punto máximo en noviembre de 2021.
A primera vista, el First Republic parecía estar bien posicionado: se sabía que tenía una clientela rica que depositaba grandes sumas.
Pero la serie de incumplimientos bancarios inquietó a los clientes, y la mayoría de los préstamos del First Republic eran hipotecas de tasa fija, que han perdido valor debido a las altísimas tasas de interés.
Los observadores están atentos a cualquier implicación más amplia del último colapso de la institución financiera.
Con activos por 233.000 millones de dólares a fines de marzo, el First Republic es el segundo banco más grande en caer en la historia financiera de Estados Unidos, excluyendo a bancos de inversión, como Lehman Brothers, después de la quiebra del Washington Mutual durante la crisis financiera de 2008.
Washington Mutual también fue adquirido por JPMorgan, el banco más grande de Estados Unidos.
Poco después de que se anunciara la toma de control del First Republic, el Tesoro de Estados Unidos buscó disipar las preocupaciones, al igual que lo hizo cuando el Silicon Valley.
«El sistema bancario sigue siendo sólido y resistente, y los estadounidenses deberían sentirse confiados en la seguridad de sus depósitos y en la capacidad del sistema bancario para cumplir su función esencial de proporcionar crédito a empresas y familias», remarcó un portavoz del Tesoro.
Las turbulencias en el sector bancario se producen después de un viraje en la política de la Reserva Federal (Fed, banco central) para contrarrestar la inflación, con aumentos agresivos de las tasas de interés, un giro que ha revaluado significativamente los activos.
El rescate inútil de 30.000 millones de dólares
La FDIC, el regulador encargado de garantizar los depósitos bancarios, informó que adoptó la medida para resguardar las cuentas.
«Para proteger a los depositantes, la FDIC va a entrar en un acuerdo de compra y toma de posesión con JPMorgan Chase Bank, National Association, Columbus, Ohio, para asumir todos los depósitos y de forma sustancial todos los activos de First Republic Bank», dijo el regulador en un comunicado.
JPMorgan va a asumir «todos los depósitos, incluidos los no asegurados, y la mayoría de los activos», informó el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (DFPI).
La tormenta que atraviesa el First Republic Bank, se agudizó de forma vertiginosa desde el lunes 24 de abril y después de haber recibido un rescate de 30.000 millones de dólares semanas atrás, aportados por 11 entidades financieras.
First Republic no logró presentar un plan de rescate viable y la semana pasada reveló que había perdido más de 100.000 millones de dólares en depósitos en el primer trimestre, lo que provocó un desplome de sus acciones.
El gobierno federal intervino a través de la FDIC y del Tesoro de Estados Unidos, que se puso en contacto con seis bancos la semana pasada para sondear su interés en comprar los activos de First Republic, dijo una fuente que habló bajo condición de anonimato.
Con unos activos que sumaron cerca de 233.000 millones de dólares a finales de marzo, First Republic sería el segundo mayor banco en colapsar en la historia de Estados Unidos, tras la quiebra de Washington Mutual en 2008, excluyendo a bancos de inversión, como Lehman Brothers.