WASHINGTON — Las tasas de interés para créditos hipotecarios en Estados Unidos, que no paran de subir desde inicios de año por los incrementos de los tipos de interés resueltos por la Reserva Federal, superaron 7%, un máximo en más de 20 años.
La tasa promedio de un crédito a tasa fija a 30 años, el más común para adquirir propiedades en Estados Unidos, se ubica en 7,08%, un máximo desde abril de 2002, según datos publicados el jueves por el grupo de refinanciamiento Freddie Mac, referencia en el ramo.
Hace un año, la tasa para créditos con esas condiciones era en promedio 3,14%.
Este nuevo incremento «provocará un estancamiento aún mayor del mercado inmobiliario», expresó el grupo en un comunicado.
«Con la inflación que persiste, los consumidores ven subir los costos» y eso lleva a «muchos compradores potenciales» a esperar, «empujando la demanda y los precios de las casas aún más abajo», señaló Freddie Mac.
El mercado inmobiliario dio un salto en 2020 y 2021 gracias a tasas de interés históricamente bajas y el desarrollo del teletrabajo que disparó la demanda por viviendas fuera de las ciudades.
Ahora en cambio, sufre por la subida de tasas a partir de las alzas decididas por el banco central para contener la inflación.
Las solicitudes de créditos hipotecarios cayeron 1,7% la semana pasada, en su sexto repliegue consecutivo, según datos de la Mortgage Bankers Associations (asociación de banqueros para créditos inmobiliarios).
En un mes, los precios de las viviendas en las 20 mayores ciudades de Estados Unidos cayeron 1,3%, una cifra sin precedentes desde marzo de 2009, en plena crisis hipotecaria.
Reducción del poder adquisitivo
El incremento en las tasas de las hipotecas reduce el poder adquisitivo de los compradores de viviendas, ante lo cual menos personas pueden adquirir una casa en un momento en que los precios de éstas siguen subiendo. La combinación de tasas altas y los precios de las casas significa que un pago hipotecario típico para un comprador de vivienda es centenares de dólares más elevado que lo que era anteriormente este año.
“Realmente estamos viendo esto como un aumento en las tasas hipotecarias que está afectando bastante drásticamente la asequibilidad en el mercado, reduciendo agudamente la demanda”, dijo Mike Fratantoni, economista en jefe de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
La última vez que la tasa promedio estuvo por encima de 7% fue en abril del 2002, una época en la que Estados Unidos aún estaba conmocionado por los atentados terroristas del 11 de septiembre de 2001, pero seis años antes del desplome del mercado inmobiliario que desató la Gran Recesión.
Muchos compradores potenciales se han mantenido inactivos, pues las tasas hipotecarias han aumentado más del doble en el año, una tendencia que ha sumido en un bache al mercado de viviendas, el cual estaba en auge.
Las ventas de viviendas existentes han declinado por ocho meses consecutivos, ya que los costos de los préstamos se han vuelto un obstáculo demasiado alto para muchos estadounidenses, que ya están pagando más por comida, gasolina y otros productos básicos.
En un intento por aplacar la inflación, la Fed ha subido su tasa de referencia cinco veces este año, incluyendo tres alzas consecutivas de 0,75 puntos porcentuales que han elevado su tasa a corto plazo a un rango de entre 3% y 3,25%, el mayor nivel desde el 2008. En su última reunión a fines de septiembre, los funcionarios del banco central pronosticaron que, en las primeras semanas del año próximo, elevarían su tasa de referencia a aproximadamente 4,5%.